Compte sur livret

Le Compte sur Livret est un livret fiscalisé qui peut venir en complément des livrets défiscalisés : Livret A, LDD et/ou Livret Epargne Populaire (LEP) par exemple.



Ce livret est peu attractif en termes de rémunération net d’impôts, sauf en cas de taux promotionnels ou taux boostés.

Les banques proposent régulièrement des taux boostés afin de renforcer la collecte à un moment donné. Sachez en profiter !

Caractéristiques du Compte sur Livret

Avantages et inconvénients du Compte sur Livret

Les taux boostés

Fiscalité du Compte sur Livret

Conditions d’ouverture

Méthode de calcul du taux du Compte sur Livret

Quels sont les risques de ce placement ?

Caractéristiques du Compte sur Livret :

– Minimum de versement : Montant librement fixé par les banques
– Encours minimum : Montant librement fixé par les banques, qui est généralement équivalent au minimum de versement
– Versement périodique : Aucune obligation de versement programmé, contrairement au Plan Epargne Logement (PEL) par exemple
– Plafond : Montant librement fixé par les banques. En général, il n’y a pas de plafond sur ce type de livret
– Taux de rémunération : Taux librement fixé par les banques et basé sur l’Euribor 3 mois la plupart du temps.
– Principe des intérêts par quinzaine : Les intérêts sont calculés par quinzaine, c’est à dire du 1er au 15 du mois, puis du 16 à la fin du mois. Afin d’optimiser votre argent, soyez vigilant lorsque vous déposez/retirez de l’argent. Pour un dépôt, privilégiez une opération le 15 et le 30 ou 31 du mois. Pour un retrait, le 1er ou le 16 du mois.

Avantages et inconvénients du Compte sur Livret :

Avantages :

– Vous pouvez ouvrir un Compte sur Livret sans aucune condition
– Les fonds ne sont pas bloqués en cas de besoin
– Pas de risque de perte en capital
– Un plafond élevé, voir illimité
– Des campagnes de taux boostés sont régulièrement proposées par les banques

Inconvénients :

– Le taux d’intérêt du Compte sur Livret n’est pas très élevé. Il permet de se protéger contre l’inflation (bien que le taux peut être inférieur à l’inflation parfois..)
– Le Compte à Terme est fiscalisé à la Flat Tax de 30 %.

Les taux boostés :

La grande majorité des banques en ligne sont amenées à vous proposer des taux promotionnels ou taux boostés sur une période donnée afin de vous inciter à devenir client. Mais attention au taux net d’impôts.

Ce type d’offre a émergé depuis le début des années 2000 sur une durée de 3 mois généralement.
Les difficultés structurelles que nous connaissons depuis plusieurs années poussent les établissements bancaires à proposer une durée plus longue (1 an chez certaines banques en ligne) car elles ont besoin de liquidités.

Il peut être intéressant de comparer les offres de ce type de livret si vous souhaitez placer un montant conséquent. Nous vous conseillons vivement de privilégier les offres de taux sur 1 an et non sur 3 mois car le rendement final sera faible par rapport au temps passé à réaliser l’opération.

Exemple :
Vous désirez placer 100 000€ à un taux de 5% sur 3 mois. Il faut bien comprendre que le taux est annuel et non sur 3 mois. Le taux réel sera de 1,25% ((5% / 12 mois) x 3 mois).

Fiscalité du Compte sur Livret :

Le Compte sur Livret est fiscalisé à la Flat Tax de 30%.

Conditions d’ouverture :

Vous pouvez souscrire un Compte sur Livret auprès de tous les établissements bancaires établis en France.
Il n’y a aucune condition à l’ouverture, contrairement au Livret d’Epargne Populaire (LEP) par exemple.

Vous pouvez cumuler plusieurs Compte sur Livret dans un ou plusieurs établissements.

Méthode de calcul du taux du Compte sur Livret :

La grande majorité des taux des Comptes sur Livret sur le marché sont basés sur l’Euribor 3 mois. Pour faire simple, il s’agit du taux auquel les banques se prêtent de l’argent entre elles.
Votre banque prend une marge sur ce taux comprise entre 0,10 et 0,50 point en général, sauf en cas de taux boostés ou promotionnels. Contrairement au Compte à Terme, la négociation sur le taux de rémunération est peu courante.

Quels sont les risques de ce placement ? :

Le Compte sur Livret bénéficie d’une double garantie :

– Une garantie de la banque du client qui garantie le placement en capital. En d’autres termes, vous ne serez jamais en moins values

– Une garantie est proposée par le fonds de garantie bancaire (organisme Etatique) dans la limite de 100 000 euros par établissement bancaire.