Livret A

Le Livret A reste le placement préféré des français malgré la chute continue de son taux depuis 2009.
Le taux du Livret A est de 0,75 % depuis le 1er août 2015. Le taux précédent était de 1 % du 1er août 2014 au 31 juillet 2015.
Sur décision du ministre de l’économie, Bruno Lemaire, le taux du Livret A sera plafonné à 0,75 % jusqu’en janvier 2020.



Le Livret A est désormais distribué par tous les réseaux bancaires depuis le 1er février 2009.

Caractéristiques du Livret A

Avantages et inconvénients du Livret A

Historique des taux

Fiscalité du Livret A

Conditions d’ouverture

Méthode de calcul du taux du Livret A

Quels sont les risques de ce placement ?

Caractéristiques du Livret A :

– Minimum de versement : 10€ en moyenne. Le montant varie selon les banques
– Encours minimum : Il n’y a pas de minimum, mais un encours de 0€ risque de fermer le Livret A
– Versement périodique : Aucune obligation de versement programmé, contrairement au Plan Epargne Logement (PEL) par exemple
– Plafond : 22 950€, hors capitalisation des intérêts (depuis le 1er janvier 2013)- Taux de rémunération : 0,75 % net Principe des intérêts par quinzaine : Les intérêts sont calculés par quinzaine, c’est à dire du 1er au 15 du mois, puis du 16 à la fin du mois. Afin d’optimiser votre argent, soyez vigilant lorsque vous déposez/retirez de l’argent. Pour un dépôt, privilégiez une opération le 15 et le 30 ou 31 du mois. Pour un retrait, le 1er ou le 16 du mois.

Il s’agit du livret préféré des français. Preuve en est avec l’encours et la collecte à fin 2017 d’après la Caisse des Dépôts (CDC) : 271,7 milliards d’euro et plus de 10 milliards de collecte nette sur l’année 2017 !

Avantages et inconvénients du Livret A :

Avantages :
– Vous pouvez ouvrir un Livret A sans aucune condition, tant que vous êtes résident fiscal en France
– Les fonds ne sont pas bloqués, vous pouvez réaliser des dépôts et des retraits à tout moment
– Pas de fiscalité sur les intérêts et le taux est connu à l’avance
– Pas de risque de perte en capital
– Un plafond relativement élevé à 22 950€

Inconvénients :

– Le taux d’intérêt du Livret A n’est pas très élevé. Il permet de se protéger contre l’inflation (bien que le taux peut être inférieur à l’inflation parfois..)

Historique des taux :

 

Date changement de taux Taux net du Livret A
01/08/2015 0,75 %
01/08/2014 1 %
01/08/2013 1,25 %
01/02/2013 1,75 %
01/08/2011 2,25 %
01/02/2011 2,00 %
01/08/2010 1,75 %
01/08/2009 1,25 %
01/05/2009 1,75 %
01/02/2009 2,50 %
01/08/2008 4,00 %
01/02/2008 3,50 %
01/08/2007 3,00 %
01/08/2006 2,75 %
01/02/2006 2,25 %
01/08/2005 2,00 %
01/08/2003 2,25 %
01/07/2000 3,00 %
01/08/1999 2,25 %
16/06/1998 3,00 %
01/03/1996 3,50 %
16/05/1986 4,50 %

 

Fiscalité du Livret A :

Le Livret A bénéficie d’une rémunération net d’impôts et de prélèvements sociaux.

A noter cependant que l’encours du Livret A doit être intégré dans votre patrimoine global lors du calcul de votre Impôt Sur la Fortune (ISF).

Conditions d’ouverture :

Vous pouvez souscrire un Livret A auprès de tous les établissements bancaires établis en France depuis le 1er janvier 2009.

Il n’y a aucune condition à l’ouverture, contrairement au Livret d’Epargne Populaire (LEP) par exemple.

Mais attention, vous ne pouvez pas cumuler plusieurs Livret A dans plusieurs établissements, au même titre que le Livret de Développement Durable (LDD), le Plan Epargne Logement (PEL) ainsi que le Livret d’Epargne Populaire (LEP). D’autant plus que le Ministère de l’Economie et des Finances a mis en place un outil lui permettant de détecter les multi-détenteurs de Livret A.

 

Méthode de calcul du taux du Livret A :

Depuis le 1er février 2008, le taux d’intérêt est calculé selon la méthode la plus avantageuse pour les épargnants (Arrêté du 29/01/2008) :

– La moyenne arithmétique entre d’une part, la moitié de la somme de la moyenne mensuelle de l’Euribor 3 mois et de la moyenne mensuelle de l’Eonia (exprimées avec deux décimales) et d’autre part, l’ inflation en France mesurée par la variation sur les 12 derniers mois connus de l’indice INSEE des prix à la consommation de l’ensemble des ménages hors tabac (exprimé avec une décimale).

– L’inflation majorée de 0,25 point : Formule de calcul du Livret A

Mais le gouvernement a la faculté d’intervenir sur le taux dans certains cas (exemple en 2008). Dans la majorité des cas, il s’agit de limiter la baisse, étant donné que le Livret A est le placement préféré des français ! Il s’agit donc d’une mesure populaire.

Quels sont les risques de ce placement ? :

Le Livret A bénéficie d’une double garantie :

– Une garantie de la banque du client qui garantie le placement en capital. En d’autres termes, vous ne serez jamais en moins values

– Une garantie est proposée par le fonds de garantie bancaire (organisme Etatique) dans la limite de 100 000 euros par établissement bancaire.